浦發銀行成都分行造假藏“不良”

浦發銀行成都分行長期“零不良”，因為業務表現突出，該行也長期是行業內的標桿。而在一次現場檢查中，浦發銀行成都分行被發現存在重大違規問題，此后監管層發現該行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”監管層的用詞異常嚴厲。銀監會指出浦發銀行成都分行三宗罪：一是內控嚴重失效。二是片面追求業務規模的超高速發展。三是合規意識淡薄。此外，監管層也指出，該案反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。

據悉，案發后，銀監會高度重視并成立專責小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制，通過采取強有力的措施推進風險處置和整改問責工作。浦發銀行根據監管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關系，舉全行之力采取多項措施處置化解風險，并按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經營平穩正常。

目前，此案的處罰結果已經出爐，據悉四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予終身禁止從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。銀監會近日已依法對浦發銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。

督導不力四川銀監局被問責

值得注意的是，這次四川銀監局也被問責。銀監會相關人士表示，鑒于四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。

浦發銀行日前針對此事發布公告回應稱，堅決支持和接受監管機構的處罰決定，并深表歉意。“針對成都分行上述違規經營事項，公司高度重視，在監管機構和地方政府的指導和幫助下，及時調整了成都分行經營班子，并對資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險。目前，成都分行已按監管要求完成了整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。”浦發銀行同時表示，4.62億元罰款已全額計入2017年度損益，對該行業務開展及持續經營無重大不利影響。就在1月6日，浦發銀行發布業績快報，顯示不良貸款率為2.14%，較去年年初上升0.25個百分點。

不過外界認為此案影響還將持續，廣發證券稱，中國銀監會查處浦發行成都一案，側面驗證監管層今年嚴控金融風險，嚴懲金融違規的監管思路，重要的是市場可能會對此前一輪銀行資產負債表擴張中高杠桿銀行的不良率進行系統性重估。